Redigerer Kreditt (avsnitt)

== Lover og regler ==

=== Boliglån ===
Med hjemmel i finansforetaksloven § 1-7 fastsatte [[Finansdepartementet (Norge)|Finansdepartementet]] 15. juni 2015 en midlertidig forskrift om krav til nye utlån med pant i bolig.<ref>{{Kilde www|url=https://www.regjeringen.no/no/dokumenter/horing--videreforing-av-boliglansforskriften/id2668091/|tittel=Høring – videreføring av boliglånsforskriften|besøksdato=2020-02-04|dato=2019-09-10|etternavn=Finansdepartementet|språk=no|verk=Regjeringen.no}}</ref> [[Boliglånsforskriften]] stiller krav til lånets belåningsgrad, avdragsbetaling, kundens betjeningsevne og gjeld i forhold til inntekt. Bankene kan gi en viss andel lån som ikke oppfyller alle kravene i forskriften. 

* Maksimal belåningsgrad, nedbetalingslån - 85 %
* Maksimal belåningsgrad, rammelån - 60 %
* Maksimal [[gjeldsgrad]] - 500 %
* Maksimal andel lån som kan gå utover kravene per kvartal - 10 % (8 % i Oslo)
* Maksimal belåningsgrad, sekundærbolig i Oslo - 60 % <ref>{{Kilde www|url=https://foxycredit.com/no/boliglansforskriften|tittel=Boliglånsforskriften i 2020|besøksdato=2020-02-04|verk=foxycredit.com}}</ref>

Finansdepartementet sendte 10. september 2019 et forslag fra Finanstilsynet om å endre og videreføre boliglånsforskriften ut på høring. Finansdepartementet har fastsatt en ny boliglånsforskrift 1. januar 2020. Kravene i dagens boliglånsforskrift videreføres i den nye forskriften som skal gjelde frem til 31. desember 2020. <ref>{{Kilde www|url=https://www.regjeringen.no/no/aktuelt/regjeringen-videreforer-boliglansforskriften/id2677835/|tittel=Regjeringen viderefører boliglånsforskriften|besøksdato=2020-02-04|dato=2019-11-15|etternavn=Finansdepartementet|språk=no|verk=Regjeringen.no}}</ref>

Den eneste endringen er at saldo på BSU-konto nå kan trekkes fra gjeldsbeløpet ved beregning av gjeldsgrad. Dette er en mindre justering, som gjør det mulig for boligkjøpere å fortsette å spare på BSU-kontoen.

=== Forbrukslån ===
Finansdepartementet fastsatte 12. februar 2019 en midlertidig forskrift om bankenes utlånspraksis for [[forbrukslån]], etter mønster fra boliglånsforskriften.<ref>{{Kilde www|url=https://lovdata.no/dokument/SF/forskrift/2019-02-12-83|tittel=Forskrift om krav til finansforetakenes utlånspraksis for forbrukslån - Lovdata|besøksdato=2020-02-04|verk=lovdata.no}}</ref> Den nye [[Forskrift|forskriften]] inneholder blant annet krav til:

Betjeningsevne: Bankene skal ikke yte forbrukslån dersom kunden ikke har tilstrekkelig betjeningsevne til å tåle en renteøkning på 5 prosentpoeng på samlet gjeld.

Gjeld i forhold til inntekt: Bankene skal ikke yte forbrukslån dersom kundens samlede gjeld overstiger fem ganger årsinntekt.

Avdragsbetaling: Bankene skal kreve månedlig nedbetaling av forbrukslånet. Den månedlige nedbetalingen skal utgjøre et beløp som medfører at lånet nedbetales i løpet av fem år. For rammekreditter (som f.eks. [[kredittkort]]) skal minimumsbeløpet beregnes hver måned basert på benyttet kreditt. <ref>{{Kilde www|url=https://www.regjeringen.no/no/aktuelt/regjeringen-innforer-nye-krav-til-banker-som-tilbyr-forbrukslan/id2628803/|tittel=Regjeringen innfører nye krav til banker som tilbyr forbrukslån|besøksdato=2020-02-04|dato=2019-02-12|etternavn=Finansdepartementet|språk=no|verk=Regjeringen.no}}</ref>

For å sikre at bankene fortsatt skal kunne utvise skjønn i enkeltsaker, åpner forskriften for at en viss andel av bankens utlån kan bryte med enkeltkravene i forskriften. Fleksibilitetskvoten i forskriften er 5 prosent av verdien av innvilgede lån hvert kvartal.

Innvilgelse av kredittkort med ramme under 25 000 kroner er unntatt fra deler av kravene i forskriften, forutsatt at kunden ikke har andre kredittkort fra før. Forskriften er ikke til hinder for å refinansiere eksisterende gjeld, så lenge ikke lånebeløpet eller kundens totale kostnader over lånets løpetid øker. Bestemmelsene gjør ikke unntak fra finansavtalelovens regler om kredittvurdering og frarådningsplikt.

Det samlede gjeldsregisteret ble innført i 2019. Alle privatpersoner i Norge kan søke opp sin egen gjeld i gjeldsregisteret. Denne tilgangen til gjeldsregisteret medfører også at det ikke er mulig å skjule eksisterende kreditter i forbindelse med søknad om nye forbrukslån. <ref>{{Kilde www|url=https://smalan-norge.com/strengere-krav-til-utlanspraksis-forer-til-flere-avslag-pa-soknader-om-forbrukslan|tittel=Strengere krav til utlånspraksis fører til flere avslag på søknader om forbrukslån|besøksdato=2020-02-04|forfattere=|dato=|språk=|verk=|forlag=|sitat=}}</ref>